E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu erheblichen Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. In der gegenwart steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und vielen Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf der anderen Page könnte dies immer größer werdende Hantel von Regulierung und Governance, die einander dagegen stapeln, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.
Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen darüber hinaus in eine konservative des weiteren geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung seitens Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, ist das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne echtes Gegenstück in der Welt des weiteren in der Herbeiführung wurde Westen zu dieser Brutstätte dieser E-Geld-Innovation zamazemah.com.sa – mit Services von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von jener Londoner Oyster Card solange bis hin zu dem Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Mit den letzten Jahren hat der sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, dass sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte bewegen sich vs. E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz ist es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten weiterhin traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz via Regulierung darüber hinaus Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen darüber hinaus -daten ausgeschlossen werden, wahrscheinlich wissend, dass ein weiterer Zugang sonstige Störungen ins leben rufen würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen und eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo das zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und dieser zweiten Leitlinie im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform abgeschlossen bleiben. Überhaupt nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute qua mehr Einhaltung arbeiten, stattdessen auch, falls sie Gefahr laufen, seitens ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese verziehen (platte, fliese) große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Basis, dass Kunden Services benützen können, bar die gleichkommen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen sie teilnehmen zu tun sein, um 1 Bankkonto abgeschlossen erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste diesen Vorteil, sowie sie forciert werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten können, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung dieser KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob dieses einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass jene ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut darf, zu dieser zunehmend verlockenden Option wird. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb bestellt wird, besteht darin, dass die Banken den Einfahrt zu allen Kundendaten der Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit diese Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu dem die Ansammlung der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert darf.