E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. In der gegenwart steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen Artikel könnte das immer größer werdende Ballast von Justierung und Governance, die sich dagegen aufbewahren, seinen Anstieg auf Eis legen.
Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen ferner in diese eine, konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, ist das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne wirkliches Gegenstück in der Welt ferner in der Folge wurde Europa zu von Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von welcher Londoner Oyster Card bis hin zum Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Darüber hinaus den zurückliegenden Jahren hat der sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, dass sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte in bewegung setzen sich kontra E-Geld Qua Konkurrenz kommt es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz über Regulierung des weiteren Beschränkungen cultureubridge.com zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen weiterhin -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, falls ein weiterer Zugang weitere Störungen schaffen würde. Herauf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo es zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und dieser zweiten Menstruation im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform zu bleiben. Bei weitem nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute qua mehr Compliance arbeiten, stattdessen auch, falls sie Gefahr laufen, von seiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese kalben große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Ausgangsebene, dass Kundschaft Services gebrauchen können, ohne die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen ebendiese teilnehmen zu tun sein, um das Bankkonto zu erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste ihren Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten können, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung der KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob es einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass jene ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut darf, zu dieser zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb bestellt wird, besteht darin, dass die Banken den Einfahrt zu zahlreichen Kundendaten welcher Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit sie Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu einen die Ansammlung der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert vermag.