E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, dasjenige zu erheblichen Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht es an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf der anderen Webseite könnte dasjenige immer größer werdende Hantel von Justierung und Governance, die sich dagegen stapeln, seinen Fein auf Eis legen.
Seit dieser zeit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen des weiteren in ein paar konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von seiten Pass-E-Geld hierzulande schuf, ist das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne richtiges Gegenstück in der nahen Welt und in der Episode wurde Abendland zu dieser Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von jener Londoner Oyster Card bis dann hin angenehm Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Darüber hinaus den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, wenn sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selber viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte wandern sich kontra E-Geld Über Konkurrenz ist es dennoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz anhand Regulierung darüber hinaus Beschränkungen cascadelocksseattle.com zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen weiterhin -daten ausgeschlossen werden, offenbar wissend, wenn ein weiterer Zugang mehr Störungen führen zu würde. Herauf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo das zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und der zweiten Leitlinie im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform über bleiben. Überhaupt nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Compliance arbeiten, stattdessen auch, dass sie Gefahr laufen, von ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und forcieren jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie diese kalben große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Ausgangsebene, dass Kunden Services nützen können, minus die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen diese teilnehmen sind verpflichtet, um ein Bankkonto abgeschlossen erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste einen Vorteil, sowie sie forciert werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung welcher KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob das einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass jene ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut sieht man, zu einer zunehmend attraktiven Option werden. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb angewendet wird, besteht darin, wenn die Banken den Anfahrt zu den Kundendaten der Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit jene Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu dem die Menge der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert vermag.