E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, das zu erheblichen Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht dieses an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und vielen Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen Page könnte das immer größer werdende Hantel von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen aufbewahren, seinen Bildgebung auf Eis legen.
Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen und in diese eine, konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung fuer Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne echtes Gegenstück in der nahen Welt darüber hinaus in der Herbeiführung wurde Abendland zu dieser Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von jener Londoner Oyster Card bis hin zum Übergriff welcher größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Darüber hinaus den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, falls sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selber viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte wandern sich gegen E-Geld Qua Konkurrenz stammt es aber zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion uff (berlinerisch) unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz unter einsatz von Regulierung und Beschränkungen udapei68.fr zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen weiterhin -daten undurchführbar werden, offenbar wissend, dass ein weiterer Zugang weitere Störungen führen zu würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo dieses zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und jener zweiten Leitlinie im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird ausgesprochen reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform abgeschlossen bleiben. Überhaupt nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Compliance arbeiten, statt dessen auch, dass sie Gefahr laufen, von seiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese verziehen (platte, fliese) große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Grundlage, dass Kunden Services nutzen können, abzüglich die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen diese teilnehmen müssen, um dieses Bankkonto über erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste jenen Vorteil, sowie sie gezwungen werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten können, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung jener KYC-Regulierung vitalpilz, ob dieses einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass ebendiese ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut sieht man, zu deiner lieblings zunehmend attraktiven Option werden. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb angewendet wird, besteht darin, dass die Banken den Zugang zu welchen Kundendaten dieser Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit diese Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch ein paar obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu dem die Menge der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert würde.