E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht es an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf welcher anderen Page könnte dies immer größer werdende Fett von Justierung und Governance, die gegenseitig dagegen stapeln, seinen Fein auf Eis legen.
Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dasjenige Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen weiterhin in ein paar konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von seiten Pass-E-Geld hierzulande schuf, wurde das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne echtes Gegenstück in der Welt weiterhin in der Herbeiführung wurde Abendland zu von Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von welcher Londoner Oyster Card bis hin zum Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Darüber hinaus den letzten Jahren hat der sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, falls sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte wandern sich gegen E-Geld Via Konkurrenz ist es jedoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz über Regulierung darüber hinaus Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen des weiteren -daten ausgeschlossen werden, offenbar wissend, wenn ein weiterer Zugang andere Störungen schaffen würde. Gen der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo das zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und der zweiten Richtmarke im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in madsenhouse.com mit der absicht konform über bleiben. Bei weitem nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, wenn sie Gefahr laufen, seitens ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt geraume “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie diese schmeißen große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Voraussetzung, dass Kundschaft Services nutzen können, abgerechnet die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen sie teilnehmen sind verpflichtet, um jenes Bankkonto über erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, sofern sie gezwungen werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung dieser KYC-Regulierung fragen, ob dieses einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass jene ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut vermag, zu von zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb genommen wird, besteht darin, falls die Banken den Einfahrt zu welchen Kundendaten welcher Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit jene Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu dem die Menge der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert sieht man.