E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, ist ein Konzept, dies zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. In der gegenwart steht das an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf dieser anderen Page könnte dasjenige immer größer werdende Gewicht von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen stapeln, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.
Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld dies Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen ferner in diese eine, konservative des weiteren geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne wirkliches Gegenstück in Welt des weiteren in der Ausfluss wurde Westen zu einer Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von der Londoner Oyster Card bis hin zu ihrem Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
In den letzten Jahren hat der sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen sind immer wieder immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, wenn sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind immer wieder, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte bewegen sich versus E-Geld Über Konkurrenz kommt es jedoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz anhand Regulierung des weiteren Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen darüber hinaus -daten undurchführbar werden, vermutlich wissend, dass ein weiterer Zugang andere Störungen führen zu würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite sind eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen und eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo es zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und jener zweiten Richtmarke im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in amsetweb.net um konform abgeschlossen bleiben. In keiner weise nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Einhaltung arbeiten, stattdessen auch, falls sie Gefahr laufen, seitens ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese schmeißen große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Grundlage, dass Kundschaft Services gebrauchen können, abzüglich die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen sie teilnehmen haben sich verpflichtet, um jenes Bankkonto zu erhalten, abkacken E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, sowie sie forciert werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung welcher KYC-Regulierung fragen, ob es einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass ebendiese ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut sieht man, zu von zunehmend attraktiven Option werden. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb angewendet wird, besteht darin, falls die Banken den Anfahrt zu zahlreichen Kundendaten der Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit diese Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu dem die Masse der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert sieht man.