E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, das zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht dieses an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen Page könnte das immer größer werdende Fett von Justierung und Governance, die einander dagegen stapeln, seinen Bildgebung auf Eis legen.
Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld dies Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu erschaffen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen weiterhin in die konservative des weiteren geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von seiten Pass-E-Geld hierzulande schuf, wurde das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist nach wie vor ohne wirkliches Gegenstück in der nahen Welt und in der Folge wurde Westen zu ihrer Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von jener Londoner Oyster Card erst wenn hin angenehm Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Mit den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, dass sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte bewegen sich contra E-Geld Mit Konkurrenz ist es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz via Regulierung weiterhin Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indes E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen darüber hinaus -daten ausgeschlossen werden, wohl wissend, dass ein weiterer Zugang mehr Störungen führen zu würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite sind eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo dieses zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und jener zweiten Richtmarke im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird ausgesprochen reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in elevatedlogic.org um konform abgeschlossen bleiben. Keinesfalls nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute qua mehr Compliance arbeiten, sondern auch, dass sie Gefahr laufen, vonseiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie diese verziehen (platte, fliese) große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Voraussetzung, dass Kundschaft Services benützen können, ohne die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen ebendiese teilnehmen müssen, um ein Bankkonto zu erhalten, abkacken E-Geld-Dienste diesen Vorteil, sowie sie forciert werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung jener KYC-Regulierung befragen, ob es einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass sie ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut wird, zu von zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb genommen wird, besteht darin, falls die Banken den Zugang zu welchen Kundendaten der Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit diese Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch ein paar obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu deinem die Summe der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert vermag.