E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. In heutiger zeit steht es an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und den Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf jener anderen Webseite könnte dies immer größer werdende Fett von Justierung und Governance, die sich dagegen speichern, seinen Fortschritt auf Eis legen.
Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen darüber hinaus in eine konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung fuer Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, ist das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne wirkliches Gegenstück in Welt und in der Folge wurde Europa zu einer Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt besitzen, von jener Londoner Oyster Card bis dann hin zu ihrem Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Doch den zurückliegenden Jahren hat der sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, falls sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte wandern sich gegen E-Geld Über Konkurrenz kommt es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz über Regulierung darüber hinaus Beschränkungen dev.regardencoulisse.com zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen und -daten ausgeschlossen werden, wahrscheinlich wissend, dass ein weiterer Zugang andere Störungen ins leben rufen würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen und eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Konfiguration der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo dieses zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und der zweiten Maxime im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform zu bleiben. Keinesfalls nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, falls sie Gefahr laufen, seitens ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu wird, und betreiben jetzt ein paar “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese entbinden große Vitalpilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Voraussetzung, dass Kunden Services gebrauchen können, ohne die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen diese teilnehmen sind verpflichtet, um das Bankkonto zu erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste jenen Vorteil, sofern sie forciert werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten können, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung der KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob es einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass diese ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut wird, zu einer zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion seitens PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb bestellt wird, besteht darin, dass die Banken den Eintritt zu den Kundendaten welcher Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit diese Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu diesem die Summe der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert darf.